資産運用

つみたてNISAで非課税投資。初心者にも有利な資産運用法。

解説

つみたてNISAについてのご質問が多いのでまとめてみました。

以下

つみたてNISAとは毎月一定額を口座振替で投資信託を積み立てていく制度です。

最大のメリットは毎年40万円、最大20年間運用益が非課税になることです。合計800万円の非課税枠ができることになります。毎月およそ33000円まで枠内で積み立てできることになります。

では、投資信託とは何でしょうか?

投資信託とは「信じて託す」つまり投資家は何もせずに運用をプロに任せてしまおうという金融商品です。

初心者にも上級者にも向いています。投資信託はファンドともいいます。

ファンドには2種類あって、ひとつはアクティブファンドといいます。

ファンドマネージャーという運用のプロが全力で資産を殖やそうとがんばってくれるファンドです。ただし、手間がかかる分、販売手数料が高く、信託報酬(運用成績に関わりなくかかるコスト)も高くなりがちです。そのため、仮にすばらしい運用実績を出したとしても信託報酬が高い分不利になります。

そして頻繁に分配金をだすタイプが多いです。分配金は儲かった利益を分配する、株式の配当にあたるものです。しかし実際には儲かっていないのに分配金を出す、いわゆるタコ足分配金であることもあります。

長期投資においては分配金を出されるとそれだけファンドの資産が減る(運用実績が下がる)うえに、投資家は分配金額をそっくりそのまま再投資することはできず、不利になります。分配金は長期投資においては百害あって一利なしです。

もう一つのファンドの種類にインデックスファンドがあります。インデックスファンドとは特定の指数に連動することを目指すファンドです(難しそうですよね)

しかし、いったん理解すれば難しくないのがわかると思います。例えば日経平均という言葉を耳にされたことがあろうかと思います。ニュースなどで「本日の日経平均株価は22000円でした」などと言われているアレです!

日経平均株価とは日本の株式市場で取引されているたくさんの会社の株価の平均をとったものです。この日経平均株価がひとつの「指数」です。日経平均のインデックスファンドであれば、日経平均が上がればファンドも上がり、下がればファンドも下がるというわけです。

インデックスファンドにはたとえばアメリカの株式市場の指数に連動するものなど、たくさんの種類があります。

株式だけでなく、債券のインデックスファンドもあります。債券とはいわば借用証書です。たとえば最近話題になった個人向け国債は国に資金を貸して、その代わりに利息を受け取るものです。これを債券といいます。株式よりもローリスクローリターンで金利収入を狙うインデックスファンドになります。

この株式ファンドと債券ファンドをミックスして比較的値動きを緩やかにしてミドルリターンを目指すファンドを「バランス型ファンド」といい、初心者に向いています。

このようにインデックスファンドはアクティブファンドに比べて手間がかからないので、販売手数料は無料、信託報酬もほとんどないも同然の商品もあります。

インデックスファンドはこのコストが圧倒的に安いという特長があるため、アクティブファンドよりも運用成績が優れていることが多いです。また、基本的に分配金は出しません。

アクティブファンドよりもインデックスファンドに分があることはご理解いただけますでしょうか。

このインデックスファンドを長期で積み立てることがつみたてNISAで成功するためのポイントです。

ただし、インデックスファンドにも数えきれないほどの数があり、その中からどんなバランス型ファンドを選ぶかについてはある程度勉強が必要です。まずは本屋さんに行って「投資信託入門」といった雑誌を買ってみてください。それで一通りの知識は身に付くと思います。おすすめファンドも載っているかもしれません。この銘柄選びだけがつみたてNISAの唯一のハードルと言えるでしょう。

また、積み立てで毎月一定額を購入していくと購入平均価格が低くなっていきます。これを「ドルコスト平均法」といって積み立ての一つのメリットです。ちょっと難しく感じるかもしれませんが、長期間毎月一定額積み立てていくとお得らしい、くらいの理解で結構です。

また、いったん積み立てを始めてしまえば、投資家は何もする必要がありません。寝ながら資産が増えるのを待っているだけです。毎日経済ニュースをチェックする必要もありません。

精神的にも市場が値上がりしたら「儲かった」と喜び、値下がりしたら「今月は安く買えるな!」と喜ぶことができます。精神的にもよいのではないでしょうか。

つみたてNISAはこのようにメリットが多い制度です。

投資初心者こそ積極的に利用していきましょう!

 

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管理人相談経験豊富なFP
大学卒業後、大手損害保険会社で勤務。子会社の生命保険会社の商品も販売。キャリアアップのためファイナンシャルプランナー資格を取得。生命保険ライフコンサルタント資格、証券外務員二種資格取得。また会社で企業型確定拠出年金(401k)を推進していたため、投資信託(ファンド)の取り扱い経験も豊富。 生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして毎日10件の相談を受け、活動中。