資産運用

投資から融資へ。高金利で資金を預けるソーシャルレンディング。

こんにちは。生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして、毎日10件の相談を受け、活動中の「おかねくん」です。

今日のご相談者さまのプロフィールは

女性/20代/パート
配偶者/いる

の方です。ご相談内容は以下の通りです。

銀行預金しかしたことがありませんが、金利はほとんどゼロです。もう少し高金利の商品はありませんか?

初めまして。27歳主婦です。

独身のときに貯めたお金が300万円ほどあります。これまでずっと銀行に預金してきましたが、金利がほとんどゼロです。定期預金にしてもやはり金利はほとんどゼロなので、銀行預金では増やせないと思います。

だからといってこれまで銀行預金しかしたことがないのに、急に株とかやれと言われてもリスクが高そうで躊躇してしまいます。もう少しリスクが低くて銀行預金よりは増やせる商品はありませんでしょうか。

銀行預金よりかは増えるくらいでいいです。投資の期間はある程度長くてもいいです。よろしくお願いします。

以上のようなご相談でした。これに対するわたしの答えは以下です。

ソーシャルレンディングという新商品はいかがでしょうか。1万円からできます。

まだでてきたばかりの新商品ですが、ソーシャルレンディングはいかがでしょうか。おそらく耳にされたことはないだろうと思います。ソーシャルレンディングとは一言で言うと投資ではなく融資です。銀行は会社にお金を貸して金利を受け取っていますよね。これが融資です。それを個人でやろうというシステムです。

ご説明しますと、あなたは銀行にお金を預金しています。銀行はこの預金を会社に貸して金利を受け取ります。そして銀行の儲けやコストを引いたうえで、会社から受け取った金利よりもずっと低い金利をあなたに支払っているわけです。なんだか損ですよね。

ソーシャルレンディングは銀行を通さずに会社に資金を貸すことで高い金利を受け取れるシステムです。投資家(あなた)と融資先の会社との間には銀行ではなく仲介業者が入ります。

仮にA社が資金を調達したいと思ったとします。A社は仲介業者に資金を調達したいと相談します。すると仲介業者はA社がどんな使い道で資金を調達したいと思っているのか、きちんと金利をつけて資金を返してくれるのか、など、財務内容を細かく調べたり、担保をとったりします。

そして融資しても大丈夫だと判断すると投資家(あなた)に出資を募ります。1口わずか1万円からできます。あなたがすることはあらかじめリストアップされた融資先のなかから1つ、または複数を選んで出資するだけです。参考にするのは金利と貸し出し期間です。

仲介業者には日本国内の案件しか取り扱わない国内型の業者と、海外の案件も取り扱う海外型の業者があります。海外型の業者のほうが金利が高めです。金利の平均はなんと8%です。貸し出し期間は様々ですが、2年くらいが一番多いようです。

投資の中ではかなりリスクの低い商品ですが、もちろんメリットだけの商品はありません。リスクもあります。それは、もし融資先の会社に何か不測の事態が起こって資金が返ってこなくなる可能性がゼロではないことです。もしある程度まとまった金額を融資するのであれば、複数の案件に分散して融資するとリスクを減らすことができます。

ですが、これまで銀行預金しかご経験がないとのことですので、まずは1万円、1案件でスタートしてみてはいかがでしょうか。投資デビューとしてはいい商品だと思いますよ。

ソーシャルレンディングならクラウドクレジット

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ABOUT ME
管理人相談経験豊富なFP
大学卒業後、大手損害保険会社で勤務。子会社の生命保険会社の商品も販売。キャリアアップのためファイナンシャルプランナー資格を取得。生命保険ライフコンサルタント資格、証券外務員二種資格取得。また会社で企業型確定拠出年金(401k)を推進していたため、投資信託(ファンド)の取り扱い経験も豊富。 生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして毎日10件の相談を受け、活動中。