生命保険

お金を節約して貯めるには。かけすぎの生命保険を見直したい。

こんにちは。生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして、毎日10件の相談を受け、活動中の「おかねくん」です。

今日のご相談者さまのプロフィールは

男性 / 30代  / 会社員
年収: 370万円
配偶者: いない、子ども: いない、両親/義父母: いない

の方です。ご相談内容は以下の通りです。

お金を節約して貯めたいので、生命保険を見直したい。

社会人になり25歳の頃から2種類の保険に加入し利用をしています。

1つは終身生命保険+医療保険+がん保険で約3万円、もう1つは変額保険(終身)で約3万円、月々6万円を将来のために支払いをしています。

30歳になり月々の保険料をもう少し抑えたほうがいいかと思い保険の解約ないしは切り替えを検討していますが、どのような保険を選んだらよいでしょうか。

資産運用として、上記の保険とは別に株式投資と投資信託をしておりますが、今後のライフプランを安心して設計するためにはどのようなことを注視したらよいかお教えいただけますと幸いです。

以上のようなご相談でした。これに対するわたしの答えは以下です。

まず、死亡保障の保険料払い込みをストップさせましょう。

まずは変額終身保険を解約または払い済み保険(これまでに積み立てた解約返戻金で新しく保障を買いなおすこと)し、浮いた保険料を資産運用に回されてはいかがでしょうか。

今は変額終身保険よりもすぐれた投資法がたくさんありますので、あえて変額終身保険で運用する必要はないと考えます。ただし、変額ですので、解約や払い済み保険にする場合、運用実績によっては大きく損をする可能性もありますので、詳しくは保険会社に確認されてください。損をするようであればしばらく待った方がいいでしょう。

独身でいらっしゃいますので、基本的に死亡保障は必要ありません。すでに終身保険にご加入であれば、それも必要ありません。こちらも払い済み保険にして保険料の払い込みをストップさせたほうがいいでしょう。

医療保険とがん保険で十分です。それ以上の保険は必要ないでしょう。ご相談者さまの貯蓄額であれば医療保険も不要かもしれません。

あえて加入するなら就業不能保険でしょうか。これは病気やけがで働けなくなった場合に医療費とは別に毎月一定額が支給される保険です。家賃の支払いなどに充てることができます。

ただし、会社員には傷病手当金といって働けなくなった場合に最大1年半、給料の2/3を受け取れる保証がありますので、あまり必要ないと考えます。

以上のことをして死亡保障を無くし、浮いた保険料をつみたてNISAなどを活用して投資信託の積み立てに回しましょう。すでに積み立てで投資信託をしていらっしゃるようでしたら、増額すればいいです。

投資信託の一括購入はやめましょう。高値掴みするリスクがあります。積み立てで購入コストを平均化してこそ投資信託のメリットがあります。

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管理人相談経験豊富なFP
大学卒業後、大手損害保険会社で勤務。子会社の生命保険会社の商品も販売。キャリアアップのためファイナンシャルプランナー資格を取得。生命保険ライフコンサルタント資格、証券外務員二種資格取得。また会社で企業型確定拠出年金(401k)を推進していたため、投資信託(ファンド)の取り扱い経験も豊富。 生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして毎日10件の相談を受け、活動中。