生命保険

リスク回避と軽減。生命保険で運用したい。元本割れしたくない。

こんにちは。生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして、毎日10件の相談を受け、活動中の「おかねくん」です。

今日のご相談者さまのプロフィールは

女性 / 30代 / 会社員
年収: 400万円、貯蓄額: 2,000万円、毎月の支出: 12万円
配偶者: いない、子ども: いない、両親/義父母: いない

の方です。ご相談内容は以下の通りです。

2000万円あり、資産運用したいですが、とにかくリスクを回避、軽減できる運用がしたいです。

こんばんは、はじめまして。 33歳の女性です。

一人暮らしをしている会社員です。

最近、資産運用に興味がありますが、何からはじめていいのか分からず手付かずの状態です。

貯金は2千万ほどありますが、とにかくリスクは避けたいです。

コツコツ貯金するのが好きなので、一気に増やそうとは思いません。

出来れば元本保証されるぐらいのノーリスクな運用をしたいです。

私に合う運用方法はどういったものがありますでしょうか?

以上のようなご相談でした。これに対するわたしの答えは以下です。

保険商品になりますが、一時払い終身保険はいかがでしょうか。

極力リスクを避けて事実上元本保証に近く、まとまった資金を生かせるというご相談者さまのご希望に沿う商品としては一時払い終身保険があります。

一時払い終身保険の記事はこちらにも。

これは生命保険の一種なのですが、契約時に保険料を一度に払い込むために貯蓄性があります。

仮に保険金額1000万円で保険料1000万円を一時払いすると、支払ってから5年くらいは解約返戻金(解約したときに戻ってくるお金)は1000万円を下回ります(つまり5年以内に解約すると元本割れする)。

しかしそれ以上時間が経つと解約返戻金が1000万円を上回ってきます(つまり利益がでてくる)。

あとはどんどん解約返戻金が増えていき、利益が大きくなっていきます。

保険会社が破綻しない限り、5年以内に解約しない限り、事実上元本保証で資産が増えていくのです。

ただし、注意点はこの「5年以内」というのは保険会社によってかなり差がありますので、相見積もりを取り、できるだけ早く解約返戻金が払い込んだ保険料を上回ってくる会社の商品を選んでください。

ただし、この超低金利下です。

それほど大きく増えるとは期待しない方がいいでしょう。

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管理人相談経験豊富なFP
大学卒業後、大手損害保険会社で勤務。子会社の生命保険会社の商品も販売。キャリアアップのためファイナンシャルプランナー資格を取得。生命保険ライフコンサルタント資格、証券外務員二種資格取得。また会社で企業型確定拠出年金(401k)を推進していたため、投資信託(ファンド)の取り扱い経験も豊富。 生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして毎日10件の相談を受け、活動中。