資産運用

初めての資産運用のやり方について。低収入なので増やしたい。

こんにちは。生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして、毎日10件の相談を受け、活動中の「おかねくん」です。

今日のご相談者さまのプロフィールは

女性 / 20代  / パート・アルバイト
配偶者: いない、子ども: いない、両親/義父母: 2人(58歳, 57歳)

の方です。ご相談内容は以下の通りです。

資産運用を初めてやってみたいが、毎月手取り14万しかないです。いい方法ありますか?

はじめまして。 27歳女性アルバイトの者です。

毎月手取りが14万円前後です。 実家暮らしなので少しは貯金ができておりますが、全然増えません。

結婚はしてないので、自分のお金しかかかっておりませんが、今後が心配です。

資産運用が気になってますが、何から始めたらいいのか分かりません。 手軽に始めることができる資産運用の方法などありましたら、教えていただきたいです。 また種類などあったら併せてお願いします。

以上のようなご相談でした。これに対するわたしの答えは以下です。

では、つみたてNISAを活用した投資信託の積み立てはいかがでしょうか。

毎月少額投資ということであれば、つみたてNISAを活用した投資信託の積み立てをお勧めします。

つみたてNISAの詳細はこちら。

つみたてNISAとは投資信託の積み立て制度で、年間40万円まで、最大20年間運用益が非課税になるお得な制度です。毎月約33000円まで枠内で積み立てできることになります。

投資信託とは「信じて託す」つまり投資家は何もせずに運用をプロに任せてしまおうという金融商品です。初心者にも向いています。投資信託はファンドともいいます。証券会社で購入できます。手数料の安いネット証券の利用が必須です。

投資信託には2つのタイプがあります。アクティブファンドとインデックスファンドというものです。

アクティブファンドはファンドマネージャーという運用のプロが全力で資産を殖やそうとしてくれるもので、一見良さそうに聞こえますが、手間がかかるため、販売手数料や信託報酬(運用成績にかかわらずかかるコスト)が高いです。販売手数料は購入時に1回だけかかるものですので、多少高くても容認できるかもしれませんが、信託報酬が高いというのは大変に不利です。

信託報酬は運用成績にかかわらずかかってくるものですので、投資対象が横ばいの状態でも、資産がどんどん目減りしてしまうのです。それでもそれを含めてもすばらしい運用成績を出しているアクティブファンドもありますが、2つか3つしかありません。

もう一方の種類のインデックスファンドの方が信託報酬が圧倒的に安く、結果としてインデックスファンドの方が運用成績がよくなっています。インデックスファンドはアクティブファンドとは違ってある特定の指数に連動することを目標にしています(難しそうですよね)

しかし、一度知ってしまえば難しくないのが分かると思います。例えばニュースなどで「日経平均」または「日経平均株価」という言葉を聞いたことはありませんか。「本日の日経平均株価は24000円でした」とか言っているアレです!

この日経平均株価が上記の「指数」のひとつになります。例えば日経平均株価のインデックスファンドであれば、日経平均が上昇すればファンドの価格も上昇し、下落すればファンドの価格も下落します。

また、株ではなく債券の指数に連動するインデックスファンドもあります。債券とは言わば借用証書です。例えば最近話題になった個人向け国債とは国にお金を貸して、その代わりに金利を受け取るものです。これが債券です。世界中の債券に投資して金利収入を狙うのが債券のインデックスファンドです。株式のインデックスファンドよりもローリスクローリターンです。

この株式のインデックスファンドと債券のインデックスファンドをミックスさせて値動きを抑えながらミドルリターンを狙うファンドをバランス型ファンドと言い、初心者に向いています。まずはこのバランス型ファンドを積み立ててみてはいかかですか?年率3%くらいの利回りは期待できると思います。

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管理人相談経験豊富なFP
大学卒業後、大手損害保険会社で勤務。子会社の生命保険会社の商品も販売。キャリアアップのためファイナンシャルプランナー資格を取得。生命保険ライフコンサルタント資格、証券外務員二種資格取得。また会社で企業型確定拠出年金(401k)を推進していたため、投資信託(ファンド)の取り扱い経験も豊富。 生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして毎日10件の相談を受け、活動中。