資産運用

wealthnaviやtheo。全自動投資っておススメ?

こんにちは。生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして、毎日10件の相談を受け、活動中の「おかねくん」です。

今日のご相談者さまのプロフィールは

20代/男性/会社員

の方です。ご相談内容は以下の通りです。

wealthnaviとかtheoとかって?超初心者なので一番簡単に始められる投資方法を探しています。

はじめまして。25歳男性です。

まだ独身ですが、早いうちから資産運用したほうがお金が増えると会社の先輩から聞きました。まだ貯金はほとんどないですが、マンションの家賃については会社が9割負担してくれているので、毎月3万円くらいなら投資に回せそうです。

しかし、わたしは投資について全く知識がなく、株くらいしか聞いたことがありません。投資の勉強とか難しそうなので、とにかくかんたんな投資方法をネットで探していたのですが、「ロボアドバイザー」とかいうのが簡単そうでした。「ウェルスナビ」とか「テオ」とかいう会社があるみたいです。

本当にロボアドバイザーって初心者にも簡単に知識がなくても始められるのでしょうか?ネットでは「かんたん」「かんたん」と書いてありますが、いいことしか書いてないので、いまいち信用できません。とにかく一番かんたんな投資方法を探しています。教えてください。

以上のようなご相談でした。これに対するわたしの答えは以下です。

一番簡単な投資方法は本当にロボアドバイザーです。

ロボアドバイザーは本当に一番簡単な投資方法で、しかもいい加減な投資方法ではなく、きちんとした投資理論にもとづいた投資を全自動でおこなってくれる優れた投資方法です。この投資理論はノーベル賞を受賞した学者の提唱した理論です。

例えば最大手のウェルスナビであれば、6つの簡単な質問(年齢、貯金額など)に答えるだけで、その人に最適な資産配分(例えばアメリカの株に30%、ヨーロッパの株に20%、日本の株に10%など)を自動的に決定し、入金するだけで、その資産配分で自動的に運用してくれます。

運用対象は米国の証券取引所で取引されているETFという、株や債券、金、不動産など、あらゆる投資対象に投資ができる金融商品です。債券という言葉だけよくわからないと思いますので、ちょっとご説明します。

債券というのはいわば借用証書です。お金を貸して、その代わりに金利を受け取るものです。例えば、最近話題になった個人向け国債とは、国にお金を貸して金利を受け取るものです。国債というのは一番メジャーな債券で、国にお金を貸すことを「国債を買う」と言います。日本の国債であれば日本国債、アメリカの国債であれば米国債といいます。会社にお金を貸す債券は社債といいます。債券に投資して金利収入を狙うというわけです。株と逆の動きをする性質があるので、株と組み合わせて投資するとよいと言われています。

さて、米国のETFという商品を使って世界中に投資するといいましたが、ここで注意すべきことは米国のETFですから、当然ドル建てです。つまりドルで資産運用することになります。つまり、為替レートの変化によって円換算での資産額は変動します。たとえば、資産が10000ドルになったとします。1ドル80円の円高であれば円換算の資産は80万円になります。1ドル130円の円安であれば円換算の資産は130万円になります。

資産運用中の為替レートは気にする必要はありません。気にすべき時は解約して円に戻すときだけです。ドルで増えているか減っているかを確認するようにしましょう。

毎月3万円を自動積立するようにすれば、口座振替で自動的に投資してくれます。また、リバランスといって、当初決定した資産配分(例えばアメリカの株に30%、ヨーロッパの株に20%、日本の株に10%)からずれてきたとき(例えばアメリカ株が値上がりした、日本株が値下がりしたなど)自動的に元の資産配分に戻してくれます。

コストとしては信託報酬(運用成績に関わらずずっとかかるコスト)が預かり額の1%、利益が発生したときは利益の20%の税金がかかります。

実はこのコストをもっと下げる別の投資方法もあります。つみたてNISAという制度です。

つみたてNISAに関する詳細はこちら。

こちらは投資信託という投資商品を積み立てる制度になりますが、上手に投資信託を選べば信託報酬は0.5%程度、利益も非課税になります。ただし、こちらはどんな投資信託を積み立てればいいかの銘柄選びにある程度勉強が必要になります。

入金するだけで勝手に投資してくれる全自動のロボアドバイザーが一番かんたんな投資方法であることは間違いありません。

ウェルスナビ

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ABOUT ME
管理人相談経験豊富なFP
大学卒業後、大手損害保険会社で勤務。子会社の生命保険会社の商品も販売。キャリアアップのためファイナンシャルプランナー資格を取得。生命保険ライフコンサルタント資格、証券外務員二種資格取得。また会社で企業型確定拠出年金(401k)を推進していたため、投資信託(ファンド)の取り扱い経験も豊富。 生命保険、資産運用に強いファイナンシャルプランナーとして毎日10件の相談を受け、活動中。